月薪4000如何理财(月薪 4000，如何理财？)

手里有个4-5万块钱，每月收入大概4000-5000，怎样理财？

这里少了一个关键的数据，没有每个月的支出。当然，如果再加上年龄，和未来的打算，那就更方便做出一份合适的理财规划方案。

因为工资收入3000多，正常来说支出不应该超过工资，所以我们假设每个月的支出2500。

01，开拓第二收入

我觉得这位朋友挺厉害的，工资收入3000多，兼职收入也有2000多，快赶上工资收入了。

这应该能给很多其他朋友一个启示，如果在一些相对轻松的岗位，或者在三四线城市工作，压力没那么大，真的应该好好的想一想，自己可以在其他哪些方面赚点钱。

很多朋友的经验都表明，想赚大钱不容易，但赚点小外快补充自己的每月收入并不是太难。

象这样的情况，可以怎么理财呢，且看我以下分析。

02，留一点钱备用

目前手上的四五万元，应该用来做些投资理财，但是前提我们先要留一部分的钱，你方便随时要用。

正常来说，应该留3~6个月的生活支出。以每个月2500的支出来计算，就是要留7500~15,000之间。

如果工作收入稳定，有信用卡或者花杯之类的可以备用，留七八千块钱就可以了。

把这笔钱放在余额宝或者货币基金里面，随时可以拿出来用。

03，防范风险

很明显只是靠存钱来预防未来可能的医疗费用支出是不够的。所以任何的投资理财计划在一开始要先准备必要的保险。

如果参加了社保，买一些必要的意外险和医疗险就可以了。

因为收入不高，不要买理财险保险。重大疾病保险的保费也不低，可以先买百万医疗保险。

这里先总结一下，以上这两点都非常重要。我身边，发生过不少的小故事，就与这两方面没有准备好有很大关系。

有朋友把钱投资出去了，但是突然间要用钱，不得不把自己的投资卖了出去，结果亏了钱。

也有朋友在投资储蓄的过程当中，碰上住院，就一个手术出院，自己还要掏2万多块。

04，基金定投

每个月的固定收入，减去固定支出，还有大约2000多元。建议拿出1500元来做基金定投。

同时现在的现金5万元，扣除了备用金和买保险之后，大约剩下4万元，拿其中3万元，按照每年1万分成三年的方式也用来做基金定投。

05，其他的钱存着

剩余的现金和未来的每月剩余收入，就放在余额宝里吧。但是每当这笔钱累计超过1万，就要重新考虑，这些资金怎么安排。

以上的计划，假定短期之内没有大的资金支出。如果近期还有资金支出，就需要调整计划。

月薪 4000，如何理财？

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月薪4000为什么不能理财。别说4000了，每个月固定200，50 块照样可以理财！

我毕业于世界100强大学，与库克是校友。目前是职场萌新。在上大学的时候就开始有理财概念，用代购挣的钱买了人生第一个指数基金，但是由于不懂操作，追涨杀跌，高抛低吸，成了被割了韭菜。从此深受打击，我以为根本不适合理财，只适合买货币基金。 后来我通过大量的学习课程和阅读30 理财书籍。我了解到指数基金是最适合小白投资的理财产品。我运用正确的方法转亏为盈，实现年化平均15%，开始真正的福利之路。

话不多说上图

通过我的经历想告诉大家，普通人可以理财。越早越能享受到时间 复利。然而大多数职场青年对金线的概念，也仅仅停留在消费阶段。因为我硕士就是学的是金融，我太清楚理财的意义。理财就是理生活-你越没有财，更需要去打理。做法归纳成四个字：开源节流

• 首先要开始记账。要把每个月的收入、支出分门别类的用账本记好。这样才能对自己的现金流向非常清晰。当你的记录的同时，你就发现你哪项支出占比较大，可以通过后期的调整控制开销。推荐网易有钱记账，自动同步网银账单，省去了手动记账的繁琐流程。同时还可以监控自己的基金、股票等投资情况。并为基金设定到期提醒。

• 问问自己“我花的每一笔钱,真的都是必须要花的吗? 抱有这样的疑问就是好的开始。停止花呗，信用卡、京东的使用。沃伦巴菲特的黄金搭档芒格曾说过，抵御通货膨胀最好的办法就是降低需求，尤其是减少物质需求，这样不仅仅可以积累财富，还可以培养德行。广厦千间，夜眠仅需三尺，我们实际上用不了那么多商品，又何必买来浪费炫富呢！

• 每月收入-每月花销=每月剩余资金 按照一定的比例定期投在基金里。

定投有什么特点呢？

1、长期定投不仅平摊成本还可以弱化了入市时机选择的重要性。另外还能帮助大家强制储蓄，因为投资时间较长，所以风险值较低，而且每月定投的话，可以分摊投资风险和成本，间接性也提高了收益。基金定投主要根据大的市场经济决定收益，不易被人操控，降低了投资风险值。基金定投在固定的时间，省去了每一次交易琐碎的操作步骤，省去了每一天盯着股市指数的起伏的时间，更省去了每一次关注行研新闻动态的选股分析过程。

2、无须择时，一次性投资依赖于进入的时点以及退出时点的控制。基金定投基本没有这个烦恼，在牛市赚取收益，在熊市摊低成本，最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。下图是定投收益和一次性投资收益的比较。

通过表格我们可以看到，一次性投资只有在判断准确牛市的开始位，并坚持拿到相对高点，才会比定投的收益高，而在其他期间，收益基本为负。但在股市中，谁又能知道现在是否是历史低点？就算判断准确，谁又能保证自己可以坚持到高点而中途不被洗出呢？

3、定投的威力有哪些呢？定投的威力有多大呢？如果我们每个月投资1000元，在平均年收益率15%的情况下（沪深300和中证500过去10年很容易实现年化15%的收益）。20年后的你竟然拥有132万，成为百万富翁。你的投入成本仅仅为24万。这就是复利的威力，

那花多少钱适合定投呢？

每月闲钱计算法： 投资指的是在满足基本的吃穿住行需求之后，财富上有余力再进行的活动。怎么去算这个闲钱呢？有一个公式：每月闲钱=（月收入-月支出）/2

定投金额一定要因人而异，前提不要影响自己的生活质量，对于资金量比较大或者有一笔固定金额的投资者，也可以选择大额定投的方法。时间是公正的，一切投资都要面对时间的考验，相信时间，拥抱时间。

操作指数基金有什么优势呢？

• 有专门的基金经理帮我们打理基金，帮我们投资我们那些不熟悉的品种。不需要我们对所有投资品种都精通。
• 基金很方便的分散风险。自己投资：手动操作十几支甚至几十支。交给基金投：自动投资于几十支甚至上百支。就这是通常我们说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。例如常见的沪深300指数基金=同时购买了300支不同股票，这样将资产分散到300支不同的股票。
• 不必频繁的操作，操作省心省力。

最常用的三类基金

• 货币基金：货币基金投的是银行存款、短期债券等产品。流动行风险非常低，到收益也低。比银行的年收益要高0.5%-1%。该选择哪种货币基金投资呢？投资货币基金基本上是不会亏本的。选择一个自己熟悉的，使用起来方便的品种来投资就可以了。支付宝下面的余额宝，就是对接天弘基金公司的货币基金。
• 债券型基金：如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。比如国债，企业债。风险中等，出现短期的亏损。
• 股票型基金：上市公司的股票。基金有80%以上投资于股票。风险最高，收益也是最高的。

根据风险性来排序：股票型基金>债券性基金>货币型基金。我们可以根据自己的风险偏好设置定的资金比例。一般的配置是30%货币基金，70%（指数基金 债券基金）

那么指数基金有哪些呢？

上证50指数：上证50指数挑选了上海证券交易所规模最大的50家企业，这个指数是专门投资大型企业的。关乎国家民生的大公司，都是数一数二的龙头公司，中国平安，国泰君安，中国人寿。比较典型的投资大盘股的指数。例如场内：华夏上证50ETF 510050。场外：易方达上证50 。

中证500：是将沪深300指数中的300家公司排除，把最近一年日均总市值排名在前300名的企业也排除，然后在剩下的所有公司中选择日均总市值排名在前500名的企业，是国内中典型公司的代表。

50AH 优选：50AH跟上证50对应的成分股，是同样的50家，在这50只股票中，有一部分股票，是同时在香港也有上市的。

红利机会：是标普公司针对中国股市开发的指数，从沪深两市全部A股股票（非ST、*ST 股）选取成分股，并满足5个条件：

1. 分红：当年现金税后分红大于0。
2. 市值：指数调整参考日的自由流通市值不低于10亿人民币；
3. 流动性：过去6个月的平均日交易额不低于1千万人民币；
4. 利润率：公司过去12个月的净利润必须为正。
5. 盈利增长：考察期的过去十二个月的每股盈利，即EPS（TTM）必须大于三年前的数据。

恒生指数

选择港股最大的50家企业（类似于上证50） 专注投资者香港上市大型企业。收益稳定，估值分布合理。1964年的100点开始，54年过去了，2018年上涨到80000多点。

以上的指数基金都可以定投。只要有正确的方法去操作！

最后给投资者理财人一些建议：

1、投资没有捷径，必须要加强自己的学习。要想长期的收益需要持续精进，机会是青睐有准备的人。很多时候投资机会转瞬既逝，如果没有基础准备，就算机会来了也不会抓住。

2、定投需要是“逆向操作“。当人人都对波动避之不及的时候,定投偏爱波动、无惧短期损益,这就是逆向思维的一种体现。正如巴菲特所说的“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧”，越跌越买从这个角度来说,定投是“反人性”的投资,作为一种长期理财工具,有典型的“延迟满足”的特点。人人都喜欢眼前的利益,但定投却要求我们:越是在市场不好时,我们越要坚持。对于定投而言,最难的事情是坚持、最重要的事情也是坚持,但只有抵制住诱惑和恐慌,克服人性弱点,你才能笑到最后!

3、投资者不应为市场短期交易价格所影响，因为市场总是非理性的高估或低估，投资者应形成对持有标的价值自己的判断——基于研读公司经营状况、财务状况的所有报告。

4、市场价格波动是常态，投资者可以采取“不理会”的态度，一般的价格下跌对一只好股并没有严重影响，除非：（1）投资成本丧失了1/3以上（及时止损）；2、价格下跌是经营业绩恶化的结果。

5、不要因为股价上涨就追高买入，也不要因为股价下跌就慌忙卖出。

6、一般情况下，可以忘记股价，专注于研究营业利润增长等经营情况；除非市场出现剧烈波动，投资者才会利用价格剧烈上涨时逐渐减仓、股价严重低估时加仓。

7、很少有股民能够抵抗人性的弱点，坚守真正的投资标准——在合理价位买入高价值股票并长期持有

谈到最后我想聊聊自己。在学习指数基金之前初衷就是想要赚钱。但是在学习的过程中我发现理财是多么重要的一件事情。所谓理财就是用现在的资源换取未来的资源，如果把这个概念放在财富管理，人际交往上和学习成长等方面都是一样的。

理财就要越早越好，开源节流是关键，再加上正确的定投方法。一定可以钱生钱。

写于8月26日

谢谢小伙伴的关注与支持，最近收到好多私信，让我推荐一只基金。首先我们需要明确一点的是，我们做理财投资的，不是去菜市场买菜，不是什么收益高我就去买什么样的产品，也不是隔壁老王说他了解一个投资项目你就跟着去投资，每个人的经济状况是不同的，家庭条件不同，工作前景不同，风险承受力不同，对于未来生活追求不同。那么又怎么可能所有人都买同样的一个系列的产品并且都会赚钱呢？

我是Cherry，毕业于英国格拉斯哥大学。热爱指数基金定投的斜杠青年，立志超越95%的投资者。白天朝九晚五上班，晚上所有时间都用来做自己喜欢的事情时刻充实自己。欢迎同频的小伙伴关注交流。私信我送价值398元的定投手册和50本理财电子书籍。

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你点赞的样子超好看！！！！